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硅谷银行倒闭震动加密货币,分散式金融与集中式金融争论再起
来源:澎湃新闻
记者 方晓
·美国监管机构当地时间3月12日关闭了加密行业的重要贷款机构、大型银行Signature Bank。11日,全球第二大稳定币、与美元挂钩的USDC一度“脱锚”,跌破0.87美元。
·加密货币倡导者将硅谷银行的倒闭视为一个机会,可以强调他们自2008年金融危机以来一直在提出的论点:类似动荡表明金融系统过于集中,从而激发了比特币的诞生。但一些科技投资者认为,加密货币世界的不良行为和一夜之间崩溃的反复上演,已经使金融业感到恐慌,为硅谷银行的危机埋下了伏笔。
硅谷银行在旧金山的一家分行。
硅谷银行(SVB)倒闭风波持续影响加密行业。
美国监管机构当地时间3月12日关闭了总部位于纽约的大型银行Signature Bank,以防止银行业危机蔓延,该银行是加密货币行业的重要贷款机构。
3月11日,全球第二大稳定币、与美元挂钩的USDC一度“脱锚”,跌破0.87美元。USDC是一种与美元1:1锚定的稳定币,价格通常稳定在1美元左右。前一日,USDC发行商Circle表示,硅谷银行管理着约25%的USDC现金储备,约400亿美元的USDC储备中仍有33亿美元留在硅谷银行。
在硅谷银行突然倒闭引发的恐慌中,经历了一年持续动荡的加密货币行业高管和投资者,抓住这个机会进行说教和批评集中式银行业务(Centralised Banking)。
“纳税人不会承担任何损失”
当地时间3月10日,硅谷银行在遭受存款挤兑后倒闭,成为美国历史上第二大规模的银行倒闭事件。硅谷银行是一家专注于PE(私募股权投资)/VC(风险投资)和科技型企业融资的中小型银行,资产规模达2000亿美元。
3月12日,美联储、美国财政部、美国联邦存款保险公司(FDIC)发布联合声明称,从3月13日开始,储户可以支取他们所有的资金,与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。FDIC的存款保险基金将用于保护储户,其中许多人由于25万美元的存款担保而没有保险。
这些银行业监管机构在联合声明中表示:“我们还宣布纽约Signature Bank的类似系统性风险例外情况,该银行今天被其州特许机构关闭。”
银行业监管机构表示,Signature Bank的储户将可以完全使用其存款。“该机构的所有存款人都将完好无损。与硅谷银行的决议一样,纳税人不会承担任何损失。”监管机构表示。
Signature Bank是加密货币行业的主要银行之一,规模仅次于上周宣布即将清算的Silvergate。根据FactSet的数据,截至3月10日,其市值为44亿美元。一份证券备案文件显示,截至2022年12月31 日,Signature的总资产为1104亿美元,存款总额为886亿美元。
3月12日,一位男士正在进入一间Signature Bank。
分散式金融的连锁反应
在硅谷银行倒闭事件中,稳定币成为首当其冲的波及对象。稳定币是一种加密货币,一般的加密货币价格波动性比较高,而稳定币背后通常有实际资产背书,因此价格相对来说比较稳定。一般来说,稳定币都会锚定一种法定的资产,如美元,以此来维持其价格的稳定。
美元代币或USDC是加密市场的关键支柱,完全由现金储备和短期国债支持。但在发行商Circle大约400亿美元的储备中,有33亿美元在硅谷银行。
在监管机构10日查封硅谷银行后,投资者正在等待存款返还的进一步明朗化。在这种真空状态下,截至11日伦敦时间上午9点02分,USDC跌破1美元,交易价格约为0.92美元。DAI和Pax Dollar等较小的稳定币也从锚定汇率中下跌,这些都是更广泛紧张情绪的迹象。到目前为止,这种担忧还没有蔓延到最大稳定币Tether,其价格为1美元。Tether此前曾面临对其储备的审查。
CoinGecko数据显示,USDC的流通供应量约为410亿个代币,市值约为370亿美元。区块链研究公司Nansen称,过去24小时内有20亿美元的USDC被赎回。
像USDC这样的稳定币有多种形式,有些像Circle一样以现金和债券储备为支撑。投资者在加密货币交易之间转移时,通常会将资金存放在稳定币中。
随着USDC的抛售加剧,总部位于美国的加密货币交易所Coinbase Global表示,将在周末“暂停”将USDC兑换成美元,并将在13日银行开门时恢复。
USDC的下跌对多个分散式金融(DeFi)应用程序产生了连锁反应,这些应用程序允许用户交易、借入和借出代币,并且往往严重依赖涉及稳定币的交易配对。