爆料：美国政府正通过Choke Point 2切断银行和加密货币的联系

2023.02.09

2023年2月9日，美国那边传来多个加密监管流言。

首先是Coinbase首席执行官Brian Armstrong透露，有传闻称美国SEC可能会禁止面向散户的加密货币质押服务。

接着，多个消息人士称，美联储和金融监管机构美国货币监理署（OCC）正在采取大规模行动，对银行业施加压力，让加密企业无法得多银行账户，从而切断加密货币和银行的联系。

其中，加密KOL Nick Carter总结了近期美国银行监管机构对加密友好银行及加密机构采取的行动，发表在其个人网站上。金色财经翻译如下：

一开始是涓涓细流，现在变成了洪水：美国政府正在利用银行业组织一场针对加密行业的复杂、广泛的打击行动。

政府的努力不是秘密：它们在备忘录、监管指南和博客文章中得到了明确表达。然而，该计划的广度——几乎涵盖所有金融监管机构——及其高度协调的性质，即使是最坚定的加密货币老手也担心加密业务可能最终完全没有银行账户，稳定币可能陷入困境，让法币无法进出加密货币，交易所账户可能会完全从银行系统中关闭。

让我们深入挖掘。

对于加密货币公司来说，获得在岸银行系统的访问权限一直是一个挑战。即使在今天，加密初创公司也在为获得银行账户而苦苦挣扎，而且只有少数几家银行为它们提供服务。这就是为什么像 Tether 这样的稳定币很早就流行起来的原因：在传统银行业务不可用的情况下促进法币结算。

然而，最近几周，围绕整个加密行业并将其与传统银行系统隔离开来的努力力度显著加大。

具体来说，拜登政府现在正在执行一项似乎是跨多个机构的协调计划，以阻止银行与加密公司打交道。它既适用于为加密客户提供服务的传统银行，也适用于旨在获得银行执照的加密公司。它包括监管机构，国会、美联储、FDIC、OCC 和 DoJ 的有影响力的成员。

以下是最近几周有关银行和政策制定的重大事件的回顾：

12 月 6 日，参议员伊丽莎白·沃伦、约翰·肯尼迪和罗杰·马歇尔致信加密货币友好银行 Silvergate，斥责他们为 FTX 和 Alameda 提供服务，并痛斥他们未能报告与这些客户相关的可疑活动；

12 月 7 日，Signature（为加密客户提供服务的最活跃银行之一）宣布打算将归于加密客户的存款减半——换句话说，他们将退还客户的钱，然后关闭他们的账户——提取其加密存款从峰值时的 230亿美元降至 100亿美元，并退出其稳定币业务；

1 月 3 日，美联储、FDIC 和 OCC 发布了一份关于银行从事加密货币业务风险的联合声明，并未明确禁止银行持有加密货币或与加密货币客户打交道的能力，但强烈劝阻他们在“安全稳健”的基础上这样做；

1 月 9 日，大都会商业银行（为数不多的为加密客户提供服务的银行之一）宣布全面关闭其与加密资产相关的垂直业务；

1 月 9 日，由于担心银行挤兑和破产，Silvergate 股价跌至 11.55 美元的低点，2022 年 3 月价格曾高达 160 美元；

1 月 21 日，币安宣布，根据 Signature 银行的政策，他们将只处理价值超过 100,000 美元的用户法币交易；

1 月 27 日，美联储以“安全和稳健”风险为由，拒绝了加密银行 Custodia 为期两年的成为美联储系统成员的申请；

1 月 27 日，堪萨斯城联储分支机构拒绝了 Custodia 的主账户申请，这将使它能够使用批发支付服务，并直接在美联储持有准备金；

1 月 27 日，美联储还发布了一项政策声明，不鼓励银行持有加密资产或发行稳定币，并将其权限扩大到涵盖非 FDIC 保险的州特许银行（对 Custodia 等怀俄明州特殊目的存款机构（SPDI）的反应，它可以为银行客户持有加密货币和法定货币）；

1 月 27 日，国家经济委员会发布了一项政策声明，并未明确禁止银行为加密客户提供服务，但强烈劝阻银行直接与加密资产进行交易或保持对加密储户的敞口；

2 月 2 日，美国司法部反欺诈部门宣布对Silvergate 与 FTX 和 Alameda 的交易展开调查；

2月6日，币安暂停零售客户美元银行转账（币安US未受影响）；

2 月 7 日，1 月 27 日的美联储声明进入联邦公报，将政策声明变成最终规则，没有国会审查，也没有公开通知和评论期；

截至 2 月 8 日，Protego 和 Paxos 申请跟随 Anchorage 并获得完全批准成为国家信托银行的申请仍然悬而未决（超过 18 个月的截止日期），并且可能会立即被 OCC 拒绝；

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