Consensus洞察：2023，Web3“脱虚向实”元年

原文来源：欧科云链研究院

原文作者：毕良寰

Web3作为新兴科技，其发展路径在近几年尤为艰难，充斥着“丑闻”的 2022 年，以 Luna/UST 的崩溃为起点开启了漫长的低谷期，加密监管大棒夹击连带宏观经济不断加息的流动性缩紧，奠定了今年的主题—— 防御。这将要求行业更加认真地对待风险和监管，也要更开放，主动走向现实世界寻找机会，对于Web3来说，也是一个被推到主流社会前台的关键时期。

然而，“防御”并不等于保守。它更多是意味着跳出虚拟世界的梦幻，走向现实，寻找落地的应用，用超级应用筑起自己的护城河，而不是活在自我编织的自由浪漫的美梦。今年 4 月底，在美国西部各大科技公司纷纷迁至的城市 Ausin 举办了 Consensus 2023 大会（共识大会），在这个被誉为全球最大的区块链和加密货币行业盛会上，起源于比特币的加密世界已经与各类话题碰撞、产生回响。本文就 Permissioned DeFi（有许可去中心化金融）、元宇宙游戏、创作者经济和Web3硬件四大赛道机会归纳为以下三个主题进行深入解析：

走，去上链！

链上资产和链上数据已经不是加密社区的原生产物。更多的传统金融机构正在积极寻求资产上链，以求更高的效率或应对金融科技带来的竞争与风险。基于区块链技术的例如去中心化和匿名性等特点，金融机构首先要解决一个问题 —— 合规，因此 Permissioned DeFi（有许可去中心化金融）领域将会成为传统金融机构踏往Web3的第一站。

与去中心化金融不同的是，参与有许可去中心化金融的参与者是具名的，有许可去中心化金融需要参与者获得授权之后才可以参与 DeFi 应用协议，也就意味着参与者必须获得白名单。通过白名单程序，参与者需要进行 KYC（认识你的客户）和 KYB（认识你的业务）背景检查，以验证其身份。在有许可去中心化金融中，KYC 和 KYB 用于快速识别个人和企业，KYB 适用于流动性提供者和清算人员，而 KYC 适用于借方和交易者。这些步骤的目的是为了让公司机构能够参与 DeFi，并确保参与者已经通过背景检查。这是为了提供一个安全和规范的 DeFi 生态系统，参与者需要遵守 AML（反洗钱）规定。企业机构可以进入有许可去中心化金融协议，并确保参与者在获得授权后完全符合规定。

通过去中心化技术，有许可去中心化金融提高了金融交易的效率和便捷性，成为当前金融领域的一次革命。例如美国投资银行巨头 JP Morgan 自己开发的区块链平台 Quorum，被用于专门为传统金融机构提供服务，以帮助他们进行交易和资产管理。除此之外，JP Morgan 还继续在Web3领域进行企业战略扩张，旗下区块链公司 Onyx 于去年年底推出四款产品，其中 Coin Systems 可在许可分布式账本上实现多银行、多币种资产的即时转移和清算。再例如 Ava Labs 开发的 Avalanche，推出了 Evergreen 子网，为金融机构提供定制化工具和区块链工具，以满足其特定的金融服务需求。其测试网 Spruce 于今年 4 月推出，最初的一批机构合作伙伴包括 T. Rowe Price Associates, WisdomTree, Wellington Management 和 Cumberland。

还有一些 DeFi 项目已经实现了有许可去中心化金融，如 DeFi 借贷巨头之一 Aave 推出许可平台 Arc 最初有 30 家传统金融机构被列入该平台的白名单。这些项目为金融机构提供了更安全、更合规和更高效的交易和资产管理工具。

下图 ARC 的业务流程

来源：ARC，网络

根据《哈佛商业评论》发布的《挑战与变革：传统金融机构拥抱金融科技挑战》调查报告，传统金融机构的竞争优势主要在于品牌知名度、顾客信任和熟悉监管环境等方面。然而，随着有许可去中心化金融的出现，可以迅速获得顾客信任且能满足监管环境的要求，传统金融机构的优势将瞬间消失。因此，传统金融机构也在不断探索有许可去中心化金融的应用潜力。随着监管机构对加密货币和 DeFi 态度逐渐趋向积极，有许可去中心化金融将有更多机会得到监管机构的认可和支持，或许成为逆境下的唯一出路。

来源：《哈佛商业评论》

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