反洗钱手段

反洗钱手段是指各类机构或者个人采取的特定方法，以防止、避免及打击洗钱活动。反洗钱手段包括客户身份验证、独立审计、定期对客户交易和交易模式进行评估等多种措施。

一、客户身份验证

应当定期和有效的对客户的身份进行验证，包括客户的身份证件、组织机构代码及其他有关证明文件的审查等，以及客户的营业执照登记、经营场所等的审查，以及客户高管和总部负责人的背景调查等。

二、交易记录

应维护客户交易记录，以便根据现有的反洗钱法律法规和要求，查找可疑交易，在必要时展开调查。

三、审计

采取独立审计方法，定期对反洗钱规则及相关业务进行审计，检查是否有违反反洗钱规定的行为。

四、可疑交易报告

应当定期报告可疑的洗钱活动，并在合理和及时的基础上，通过采取必要的措施尽可能阻止洗钱活动的发生。

五、员工方面

应指定负责客户身份验证、可疑交易报告等工作的专业人士，并强化其培训；同时也要确定员工在识别、分类及报告可疑交易时的权限及职责；有效的实施监督机制是确保反洗钱程序的有效实施的重要手段。

六、定期评估

应定期审查客户交易行为及交易模式，监测客户的行为趋势并采取必要的措施，以发现可疑交易，根据洗钱高发月份及季节洗钱活动季节性及模式变化，收集有效信息并定期评估客户活动。

七、内部控制

应当建立有效的内部控制制度，保障以客户为中心的反洗钱程序的有效实施，以及对反洗钱的违规行为进行有效的处罚。