洗钱和反洗钱

洗钱（Money Laundering）指的是将非法来源的收益以各种手段转换成合法的收入或财产的过程。洗钱技术也可称之为“财务匿名性”，其主要目的是隐藏钱的原始来源，以避免令牌的收入被追查。洗钱一般用于违反货币管制，走私，洗卷子，偷税，敲诈勒索，恐怖主义活动，贿赂，腐败等行为，以及通过贷款和贿赂等方式获得的非法财富。

一般通过洗钱进行非法收入的转移和转换，有三个步骤：收集，混合，再投资。第一步是从洗钱源中收集待洗钱的非法财富，可以用各种形式进行，一般最常见的形式是现金支付，纸币和硬币。第二步是混合非法财富，使其来源不易被追踪。可以通过在即将支付的转账中将资金混合，以及通过进行各种金融交易，如发行贵金属、国际贸易活动以及投资基金等，使非法财富混淆在各种交易中，以便于骗取合法的财富，使财富的来源模糊不清。第三步是将洗过的非法财富再投资，将非法财富再投资于某些新的投资标的，如房地产、股票、债券等，即将非法来源的财富转变为合法的财富，从而达到令牌的目的。

反洗钱（Anti-Money-Laundering）是指金融机构遵循国家有关法律及金融监管，有效防范和避免洗钱的活动，杜绝洗钱行为，从而保护国家金融稳定，最终实现金融社会公平正义的基本原则。其具体的反洗钱手段，一般包括：实施严格的客户身份验证制度，以及实施针对关键客户行为的有效监督机制，改善账户审核机制，加强银行内部控制，在支付系统中实施更加严格的外汇管制，建立高效的犯罪调查机制，增设风险管理人员，使用新兴信息技术，包括金融大数据技术等，以及强制采取有效的反洗钱措施，以避免洗钱活动和行为的发生。