“AI+金融”未来已来 热潮之下风险隐现

原文：21世纪经济报道

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由Chat GPT掀起的本轮人工智能应用热潮延伸至金融行业。

近期，兴证全球基金推出了AI资金交易机器人——智能交易员“兴宝”，成为首家将AI技术应用于资金交易领域的国内基金公司。

事实上，在AI大潮之下，从券商分析师AI分身，AI量化投资到再到AI资金交易机器人……今年以来，已有多家券商、基金公司等金融机构纷纷推出了适用于投资场景的AI产品。与此同时，以恒生电子为代表的金融软件服务商也在推动AI投研产品的落地。

自2016年以来，陆续有证券公司推出智能投顾服务、数字化创新实验室等智能化应用，将AI技术与运营、风险管理、客户服务等业务深度结合已是大势所趋。与此同时，基金公司也在做同样的尝试，甚至已将AI手段融入交易环节。Chat GPT的诞生更加速了这一进程。

“对于AI的应运，行业整体仍处在初始的探索阶段，业内正从各个方向思考如何借助AI技术，提升自身的运作效率与效果，其中比较积极的公司，已经开始尝试推出相关产品，有成功的案例，但失败的案例也不少。”一位资深业内人士向21世纪经济报道记者指出。

对于AI与交易的结合，该人士认为，资金交易对安全、稳定、准确等要素的要求极高，因此AI资金交易这类应用仍然需要防范数据、算法和算力等方面隐藏的风险。

AI+券商：需兼顾合规性

众所周知，ChatGPT的面世标志着AI的发展进入了通用人工智能(AGI)新时代，以“大模型”为基础的对话、写作、文生图等AI应用也开始影响证券公司的业态。

今年5月，券商分析师AI分身首次进入大众视野。

招商证券为其传媒首席分析师顾佳打造了AI数字分身。按照官方介绍，顾佳的AI分身，可以同时出现在路演现场、新闻发布会、研报解读、分析师电话会，以及任何客户需要的地方。

据了解，近年来，招商证券全面建设AI体系，其数字员工助手案例曾被引入《证券公司数字化转型实践报告及案例汇编（2022）》中。

与此同时，也有券商寻求外部合作以探索适用于券商业务的AI应用。

例如，5月18日，东吴证券与同花顺正式签约，双方将联合成立AI研究院，共同研发东吴证券-证券行业大模型。

中国银河于4月4日在投资者互动平台上表示，公司已与多家具有市场竞争力的AI公司进行合作，并在智能营销、智能投顾、智能客服、智能风控、智能文档、身份识别等领域运用AI技术，后续会持续跟进最新的AI技术，扩展AI技术的应用场景和应用领域。

瞄准“AI+券商”场景的还有金融软件服务商。近日，有消息称，恒生电子或将推出定位于AI投研的数智金融新品。

此外，海外哥伦比亚大学近日联合上海纽约大学推出了金融大模型产品FinGPT。

在海外市场，已有投行将最新面世的GPT产品应用于财富管理业务。今年3月，在OpenAI在发布GPT-4之后，摩根士丹利方面表示，目前已经使用GPT-4技术将所有智库内容转化为更易于使用和操作的格式。据悉，摩根士丹利此前有300名顾问测试这款工具，并计划在未来几个月广泛推广。

AI 技术的运用，不仅可以帮助券商各业务部门提高工作效率，也挖掘了更广泛的财富管理需求。

厚石天成投资总经理侯延军认为，AI在数据挖掘，算法，客户服务，工作效率等方面，未来在金融领域会有广泛的应用。

不过，也有业内人士指出，一些AI技术的实际落地仍然需要不断摸索。此外，券商在探索AI应用时如何兼顾合规性，是行业共同面临的难题之一。例如，分析师AI分身等虚拟数字人仍处于“监管空白”地带。

AI+资金交易：防范三大风险

相比之下，对于业务模式相对单一的基金公司来说，其对AI的诉求更为聚焦。近年来，部分基金公司已将AI与风控、研究、客户服务或是辅助决策相结合。最新趋势是，基金公司开始将AI技术应用于资金交易领域以及询价环节。

近期，兴证全球基金推出了AI资金交易机器人——智能交易员“兴宝”。目前，“兴宝”已正式在Qtrade平台上线。

据介绍，AI交易员不仅能通过关键要素的识别和提取、上下文逻辑的理解，主动发起提问确认，实时提取深层次意图，主动分布式发问，快速获取对手方意图，而且可以通过不断地问答交流，经过一系列的询价议价过程，完成对手方的询价需求采集，并将询价状态实时反馈给交易员，获取最终匹配交易反馈给交易员，和对手方确认后即可完成交易。