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一文讲透香港虚拟货币OTC业务如何合规开展?

2024.02.19

来源:刘红林律师

01 香港虚拟货币监管两手抓

2024年2月2日,香港财经事务及库务局局长许正宇表示,政府认为有需要把虚拟货币场外交易所 (OTC) 纳入监管,并将于短期内就拟议的监管框架展开咨询,期望市民和持份者踊跃表达意见。

这短期之内有多短我们不确定,但很确定的是:虚拟货币OTC在香港将迎来合规时代。

香港作为老牌国际金融中心,对虚拟货币这一新事物的态度相对来说一直比较开放和包容。香港没有将虚拟货币视为法定货币或金融工具,而是将其定义为一种“虚拟资产”,并根据其涉及的活动和风险程度,采取相应的监管措施。

目前,香港对虚拟货币的监管主要集中在两个方面:一是对虚拟资产交易平台(VASP)的监管,二是对场外交易(OTC)商家的监管。

根据香港证券及期货事务监察委员会(SFC)于2023年6月发布的《证券及期货条例下有关提供虚拟资产交易服务的许可制度》,所有在香港提供虚拟资产交易服务的平台都需要向SFC申请许可,并遵守相关的法律法规和监管要求。目前香港已经有两间持牌虚拟资产交易平台(HashKey和OSL)透过牌照升级,可向零售投资者提供比特币 (BTC) 和以太币 (ETH) 交易服务。此外,还有多家平台正在申请许可或处于过渡期。SFC表示,将根据市场情况和投资者保护需要,不时检讨和完善许可制度。这篇文章我们主要聊一聊虚拟货币OTC商家的监管。

02 香港虚拟货币OTC商家多少?

虚拟货币OTC商家,即提供场外交易(Over-the-counter)服务的机构或个人。场外交易是指在交易所以外的平台或渠道进行的加密货币买卖,通常涉及现金或其他法定货币。场外交易有以下几种形式:

·  线上平台:通过网站、社交媒体、聊天软件等网络工具,连接买卖双方,提供撮合、托管、清算等服务。

·  线下店铺:在实体店面提供现金换加密货币或反之的服务,通常不需要实名认证或其他合规要求。

·  ATM机:在公共场所设置的自助设备,可以用现金或银行卡购买或出售加密货币。

根据香港执法机关初步实地观察的粗略估计,全港约有200间实体虚拟资产场外交易店(包括以自动柜员机操作的场外交易店)正在运作,以及约有250个网络上活跃的提供虚拟资产买卖服务商。

在绝大部分OTC商家的线下店铺和ATM机,一般都不需要KYC,交易只需要几分钟完成,这为加密货币用户提供了便捷、灵活、隐私的交易方式,尤其受到大陆用户的欢迎。

为什么这么说?虽然中国明确不让虚拟货币交易所的业务在中国开展,但神奇的是:据Chainalysis数据,中国大陆仍是全球的第四大加密货币交易市场。然而因为内地政策的原因,买卖虚拟货币而导致的银行卡被冻结日益频繁,因此有越来越多的币圈老玩家会选择到香港自由行时在OTC商家出入金。

一文讲透香港虚拟货币OTC业务如何合规开展?

03 为什么要对OTC监管?

凡事皆有两面,OTC商家为用户提供便捷和隐私的出入金渠道之时,也被不法分子滥用。2023年9月5日,香港警方拘捕6名JPEX涉案男子,涉案人员之一便是虚拟货币OTC服务商加密豹行政总裁陈小龙。

一文讲透香港虚拟货币OTC业务如何合规开展?  JPEX案犯罪嫌疑人被香港警方抓捕,图片来源Techub News

整体而言,目前虚拟货币OTC存在如下三方面的问题。

·  缺乏有效监管:目前香港对于虚拟货币OTC商家没有明确的监管框架和要求,这导致了一些不规范和不合法的行为。例如,部分OTC商家涉嫌诈骗、洗钱、恐怖融资等犯罪活动,损害了投资者利益和社会秩序。一些诈骗团伙通过有关联的OTC交易店吸引零售投资者的资金。

·  缺乏行业标准:目前香港的OTC商家没有统一的行业标准和自律机制,各自为政,导致了市场的混乱和不公平竞争。例如,部分OTC商家为了吸引客户,提供高额回报、低廉费用、无限额度等条件,诱导用户进行不理性交易。另外,部分OTC商家也存在信息不透明、服务质量低下等问题,影响了市场的公信力和效率。

·  缺乏用户保护:目前香港的OTC商家没有为用户提供足够的保护措施和救济途径,用户在遇到问题时往往无法得到及时和有效的解决。例如,部分OTC商家没有对用户进行身份验证和风险提示,也没有建立完善的投诉处理和纠纷解决机制,用户在遭遇欺诈、延迟、错误等情况时难以追究责任或索赔。另外,部分OTC商家也没有对用户的隐私和数据进行充分保护,导致用户信息泄露或被滥用。

04 香港如何监管虚拟货币OTC?

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