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储蓄比特币:4年复合年化增长率72%

2024.04.19

原创:刘教链

要说这大多数的散户,甚至包括一些机构,都是追涨杀跌来着。这一点从现货比特币ETF的流入数据就能看到一二。这几日BTC(比特币)接连下挫,短短10天工夫,就从72k速降1万刀至62k,并一度击穿6万刀关口。随着价格的下行,现货比特币ETF的“四大”有三个直接熄火了,BITB和ARKB甚至逆转为净流出。这四缸发动机就只剩下贝莱德一个缸还在勉力工作,那动力自然就弱了太多。

储蓄比特币:4年复合年化增长率72%

实话说,目前这个6万左右的位置,真的已经是比较安全了。穿越2025,来到2026年底,就算2年多以后出现2022年底那种击穿“前高”的情况,最低也就是7万刀。换句话说,2026年底的7万刀,相当于2022年底的1.6万刀。这也意味着,如果你的资金能够坚持三年不动(无论主观意愿上还是客观条件上都能坚持住),那么穿越牛熊,就算没有进行所谓的“逃顶”,死拿BTC到2026年底,也大概率不会亏损。

知道自己仓位的底线在哪里。知道底线不会亏损。这才有了追求更高收益的基础和资本。很多人就是因为没搞明白底线在哪里,就去盲目追求高收益,追求什么暴富,最后亏得个底朝天。

巴菲特说,投资最重要的就是不要亏损。

张三和李四都从100万的本金开始。张三每年稳定增长40%。李四一年大赚200%,一年亏损60%,如此循环。10年之后,二人的差距有多少呢?

张三十年后:100万 x (1 + 40%)^10 = 2892万

李四十年后:100万 x (1 + 200%)^5 x (1 - 60%)^5 = 249万

答案:两人身价差10倍。

那么如果时间拉长到30年呢?数字可能会让你惊掉下巴。

张三30年:100万 x (1 + 40%)^30 = 242亿

李四30年:100万 x (1 + 200%)^15 x (1 - 60%)^15 = 1540万

这下子两人已经完全不是一个财富阶层的人了。再比较他们身价的差距已经没有意义。

而如果你再对比一下二人这10年或者这30年是怎么度过的,可能会更有感慨。

张三这10年-30年:囤BTC,拿着不动。花时间教育孩子、陪伴家人,做自己喜欢做的事,旅游,养生,锻炼身体,著书立说,等等。

李四这10年-30年:高抛低吸,加杠杆,时刻神经紧张地盯盘,密切关注新币新项目,冲土狗,撸空投,薅羊毛;被爆仓,被盗币,被项目方PUA;无心关注孩子学习,爱人感情,父母年迈;没有时间和心情锻炼身体,健康状况每况愈下;神经麻木,已经不知道自己除了炒币还有什么爱好,也提不起兴趣做任何脚踏实地慢慢挣钱的工作;外出旅行也时刻盯盘,脑子无法放空,身心无法放松;等等。

娃儿在小学要读课外书,我便送给他一本《洛克菲勒留给儿子的38封信》让他读。他就每日在课后课间阅读,放学时和我交流感想。昨天他告诉我最新读的一篇是说,人要做金钱的主人,不要做金钱的奴隶。

是啊。投资本就是个人的一场修行。投资也不外乎是自己人生的一部分。在回答我们要做什么样的投资这个问题之前,我们必须先想想清楚,我们想要过什么样的人生。否则,我们就要忘却了初心,沦为金钱的奴隶。

那么,技术性的问题是,囤BTC实现每年40%的回报率难不难?下面这张图是比特币4年周期的CAGR(复合年化增长率),以及于其他一些传统资产的对比图。

储蓄比特币:4年复合年化增长率72%

图中橙色曲线是BTC的4年CAGR,对应的数值看右侧Y轴。可以看到,除了2022.1-2024.1这两年,4年CAGR在25-50%之间,其他时间都在50%以上。今年3月份以来,随着BTC升至6-7万刀,4年CAGR又重新回升到了72%以上。

不过呢,大多数人都是一边挣钱,一边投资,那么就会在4年中的各个时间点持续加仓。在这种定投的情况下,好处是会磨平一些波动性,不好处则是仓位的实际CAGR会比起点一次性投入的CAGR要低不少。大概要低一半吧。如此,若BTC的4年增长折合CAGR是80%,那么定投的CAGR大概能做到40%就很不错了。

那么现在随着BTC回撤,4年CAGR折合72%的话,定投CAGR也就是35%左右的水平。

教链实盘,近6年从2018至今,八字诀坚持定投、逢跌加仓,CAGR算下来大概是28%左右。偏低的原因有三个:一是2018年是试探性地投,没有重仓,但是仍然算1年时间,拉低了数值;二是2021年牛市上头了,在高位区间加大了投入力度,导致头重脚轻;三是2023年加仓资金受到客观因素制约,投入量偏低。总之呢,理论很丰满,现实很骨感。实际操作下来,要主观上做到常年坚持不懈,客观上也能够不拖后腿(比如不失业、不降薪、不生病、不花大钱),实在是很难做到完美。

很多人对CAGR的复利力量没有概念。

2021年那会儿,教链说过,BTC近两轮周期能投出CAGR 40%就很不错了。这个目标并不起眼,相对也算是有一定的实现可能性。

两轮周期就是8年。8年CAGR 40%,100万 就会变成 100万 x (1 + 40%)^8 = 1475万。

倒过来讲,8年赚1375万,折合每个月赚14万,年赚170万。月薪14万,年入170万,就是放在一线城市,也能算得上是高收入群体了吧?

料敌从宽。考虑到实际操作下来不会那么理想,以及增长速度肯定会有所衰减,那么就按CAGR 20%好了。这大致相当于巴菲特老爷子的水平。

8年CAGR 20%,100万 x (1 + 20%)^8 = 430万。

折合成月薪3.4万,年入41万。一线城市白领收入水平。

就把它当成是一种储蓄好了。或者说像是每年给保险交保费。储蓄BTC,就是给自己的人生上一道保险。

积少成多,积沙成塔。很快,复利效应的威力就会显现出来。

除了BTC,你说其他的币有没有具备长期复利的品种?说实话,我还真没看出来。向那些东西里面“存钱”,纯粹就是“送钱”和“烧钱”了。

有句老话说,赚点小钱,人人努力皆可做到,要赚大钱,还得看命。

可这市场里偏偏很多人不愿意赚一年几十上百万的小钱,就非得要去赌命,妄图搏一把大的。赢了财富自由,输了负债累累。从概率和天道上讲,99.99%的人,命里都注定与暴富无缘。

命里有时终须有,命里无时莫强求。强求暴富的结果,往往不会是什么好的结局。

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