数码港元先导计划启动 金融创新公司如何抓住机会？

金色财经记者 Jessy

5月18日，香港金融管理局宣布启动“数码港元”先导计划。

包括中国银行(香港)、恒生银行、Alipay Financial Services (HK) Limited等在内的1家来自金融、支付和科技界入选公司将于今年内进行首轮试验，深入研究“数码港元”在六个范畴的潜在用例，包括全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、Web3交易结算和代币化资产结算。

这是数码港元明确进入试验阶段的标志。为此，金色财经联合 TECHUB.NEWS采访了在金融科技领域有深入探索的极简汇率（xCurrency）、极简货币(xCurrency Hubs)创始人陈家欣，和他共同探讨了数码港元可实现的用例、数码港元会给香港金融生态带去哪些影响、相关金融创新领域的公司如何抓住机会等问题。

金色财经&TECHUB.NEWS：请您先自我介绍一下？

陈家欣：我是极简汇率、极简货币的创始人陈家欣，我们公司目前定位是做跨境金融的“在线服务柜台”，连接全球的银行、流动性供应商、兑换商、收付款服务商等跨境金融链条上的合作伙伴，为用户提供更高效的货币流通服务。

金色财经&TECHUB.NEWS： 这次先导计划的推出预示着数码港元的研究推进到了哪一阶段？此次入选的公司名单您认为有什么特点？是否预示着港府所看中的数码港元的一些发展方向？

陈家欣：先导计划的推出是数码港元项目进入到试验阶段的明确信号。这一次试验的参与者们涉及到了支付的方方面面：货币跟商户之间的关系、货币跟税收之间的关系、货币和一些缴费服务之间的关系、货币跟资产结算之间的关系等等。从中我们能看出，香港政府对于数字港元的理解是很透彻的，这预示着接下来整个人类的货币完全被数字化之后，并不代表货币仅剩下信息流，而是数字货币会把信息流、资金流、物流甚至是税务流、监管流全部融合一体。

金色财经&TECHUB.NEWS：在所提到的六个建议用例上，如可编程支付、代币化资产结算、Web3交易结算等等具体应用会是怎样的？而这些用例需要注意的风险是什么？

陈家欣：拿可编程支付举例。我们能看到，港府开放了许多可编程的接口，商户在接入接口时，就能根据它的具体应用场景去编辑。比如在跨境的大量交易场景中，也包括在境内的大量交易场景当中，涉及到反洗钱问题，监管会收集用户的使用原因等，不同的监管部门在同一个地区内对用户信息的采集是不一样的。这些应用场景对于一个标准化的数字港元而言，很难一次性全部设计到位。把接口开放出来，一些参与的金融科技公司拿到这些可编程接口之后，就能去进行二次开发，收集更细的应用场景。不过要等到商户、机构具体接入后能探索出更多细化的具体应用场景。

在风险上，监管部门只要对金融机构有一套完善的监管体系即可。金融机构对于准入的商户又有一定的审核标准，所以风险是可控的。

金色财经&TECHUB.NEWS：数码港元在进行结算跨境贸易和投资中会发挥什么样的作用？

陈家欣：资金在境内的结算和在跨境的交互中所面临的要采集客户信息的问题是类似的。假设数字港元开放一个可对接其它国家数字货币的接口，那么不同国家的央行数字货币可以直接对接。两端商户就可以在具体的场景下进行信息交流。这种信息交流就能够取代一些跨境通讯系统、银行间的资金系统。这将极大提高跨境资金交易的效率。

如SWIFT就可以被取代，SWIFT本质上是一个通信网络，其底层的资金账户是存在各银行的资金账户里，数码港元的资金账户和信息账户都在一个层面，本来就可以通信，所以就不需要一个单独的通讯网络了。

近些年，港元在国际支付中的吸引力出现了下降。当数码港元愿意把其货币作为一种能力开放出来，其实会有许多商户和其对接。对接难度下降，交易成本下降，那港元的吸引力肯定会提升。举个例子，在过去，一家新加坡公司和香港有资金往来，要先把美元拿到香港当地兑换成港元。但数字港元真正运行后，该公司就能直接和数字港元去对接，就不需要美元了。

总的来说，进行跨境贸易结算和投资，数码港元将可令交易活动更无缝、简单及快捷，并将有助于巩固香港作为亚洲贸易及投资中心的地位。

金色财经&TECHUB.NEWS：对于类似极简货币这样的深耕金融创新领域的公司来说，这次先导计划的公布，对于你们公司工作的开展有何影响？

陈家欣：这个先导计划公布后，我们就大概知道我们要去找哪家机构或者是银行去合作了，在那些场景上我们能做些什么，我们自己在技术上应该准备些什么。