香港Web3欲戴王冠，银行如何承受合规之重？

原文出品：欧科云链研究院

原文作者：毕良寰

近期虚拟资产交易平台在香港银行开户面临困难，引起了香港金融管理局 HKMA 与银行之间的持续交流。银行到底有何顾虑呢？金融行业选择银行作为防止金融犯罪包含洗钱风险的重要守门人之一，却无法用传统打击洗钱手段来应对新科技带来的洗钱风险了。洗钱风险不容小觑，联合国统计显示，全球每年洗钱金额已达 8000 亿至 2 万亿美元，约占 GDP 的 2% 至 5% 。仅在 2022 年，全球金融机构因反洗钱相关违规行为共被罚款超过 80 亿美元。

不仅香港地区的金融机构面临这类问题，随着全球经济的复杂性不断提高，金融科技的迅猛发展与应用例如新型金融业务和交易方式，全球的合规监管也面临着前所未有的挑战和机遇。金融机构不再只需要遵循传统的法规和监管标准，还需要应对新兴技术和业务模式带来的监管难题，这对合规科技的要求也越来越高。先进的合规技术手段例如人工智能、大数据、区块链等都是近期合规科技应用以及全球金融业界关注的重要领域。

是桥，亦是守门人

Web3行业正以 40% 以上的复合年均增长率（CAGR）蓬勃发展，这一增长速度是资产管理行业的 4 倍，也是互联网（软件服务）行业的近 2 倍之高。在充满不确定性的宏观局势下，高增长行业自是成了众多商业巨头以及金融行业的目标市场，例如 Nike 在 2022 年就以一个Web3领域的创新尝试为公司赚取了约 1.84 亿美元的收入。金融机构也在跃跃欲试：JP Morgan 旗下区块链公司 Onyx 于去年年底推出四款产品，其中 Coin Systems 可在许可分布式账本上实现多银行、多币种资产的即时转移和清算。

来源：OKG Research

随着越来越多的行业希望在Web3领域获得新的增长动力，香港政府也顺势而为，自 2023 年开年动作频频，以健全清晰的监管框架推动Web3市场有序地前行，并鼓励Web3走进其他行业不断融合与碰撞，激发出经济增长新势能。在今年 3 月，欧科云链（01499.HK）作为建言方就《适用于虚拟资产交易平台营运者的指引》为香港证监会（SFC）提供了建言并详细呈现了解决方案。自 6 月 1 日起，香港 SFC 根据各方建言最终发布的《适用于虚拟资产交易平台营运者的指引》及《打击洗钱指引》（以下简称为《指引》）正式实施。即日起，香港 SFC 开始接受虚拟资产交易平台营运者申领牌照，并允许零售投资者使用持牌虚拟资产交易平台。如果没有监管指引也没有对虚拟资产的合规性有所说法，虚拟资产难以被现实世界接受和应用，最终变成一个被孤立的、封闭的和割裂的产业，很难形成规模效应。

根据港府的指引，各界也在合规框架下谨慎前行。据路透社报道，香港银行业监管机构于 6 月 15 日表示，已于今年 4 月要求在该地区运营的银行尝试满足特许虚拟资产交易平台的业务需求。该业务前期开展较为缓慢，究其原因之一是虚拟资产和区块链技术具有匿名性和去中心化等特点，Web3监管和合规将会更加复杂。而且Web3领域的资金不再通过银行账户进行转账，而是链上地址之间进行，一些如同混币器、匿名钱包等应用更会增加交易的隐匿性。因此传统的 AML 规定和措施在Web3将会失效。习惯使用多年的方法在新科技面前并不奏效，这令一些机构望而却步。

到底如何落地？已有着成熟商业模式的公司该如何有序、有效且充满自信地推动业务进入Web3行业进行尝试？Web3又将怎样快速适应传统商业？为了确保合规与现实世界的无缝融合，Web3行业的发展需要合规科技作为桥梁，链接Web3和现实世界，让企业更有自信更有效地开启新的业务板块。而对于新科技产生的一些例如金融犯罪包括洗钱风险，合规科技例如 Onchain AML 又是守门人，如同银行审查客户账户，为传统金融守好大门一样，抵御未知的外部风险。

欧科云链 Onchain AML交出这样的答卷

Web3如何合规，与更广阔的市场无缝衔接？传统金融机构如何合规合法地纳入新业务甚至尝试新的商业模式？在合规“空窗期”，老办法已经失效是否有成熟的新方案来代替？欧科云链控股（01499.HK）在香港格林威治经济论坛上交出了一份总结着多年落地实践经验的 RegTech 答卷。不仅Web3需要合规科技，金融科技中，RegTech 也广泛应用。据雅虎财经报道，预计到 2029 年，RegTech 的市场规模将从 2022 年的 65 亿美元达到 288.3 亿美元。